2025 대한민국 부자들이 선택한 자산 1위와 포트폴리오 전략: 지금 당신이 참고해야 할 웰스 리포트 인사이트
1. 2025년, 부자들의 경제 전망은 "여전히 조심스럽다"
리포트에 따르면 고자산가들은 올해 경제에 대해 상당히 부정적인 전망을 유지하고 있습니다.
- **75%**의 응답자가 “2025년은 2024년보다 경기상황이 더 나빠질 것”이라고 응답
- 부동산에 대한 전망은 중립적으로 변화: 부정적 전망은 줄었지만, 긍정적 전망은 여전히 부족
- 전체 자산 배분 전략은 ‘유지하되 리밸런싱’ 중심: 69.3%가 자산 비중만 조정하겠다고 응답
이러한 흐름은 곧 투자 성향 변화로 이어졌습니다. 공격적인 투자보다 방어적인 투자, 수익률보다 안정성, 집중보다 분산이라는 키워드가 고자산가들의 전략 핵심으로 떠오른 것입니다.
2. 부자들이 가장 선호하는 자산 1위는 '예금'
순위 투자 자산 선호 비율
| 1위 | 예금 | 40.4% |
| 2위 | 금 | 32.2% |
| 3위 | 채권 | 32.0% |
| 4위 | ETF | 29.2% |
| 5위 | 주식 | 29.0% |
| 8위 | 부동산 | 20.0% |
예금이 1위를 차지했다는 사실은 시장의 불안정성에 대한 부자들의 민감한 대응을 보여주는 대표적 사례입니다. 높은 금리가 지속되고 있는 상황에서, 원금 손실 없는 안전자산에 대한 선호가 극대화된 것입니다.
금과 채권이 각각 2위와 3위를 차지한 것 역시 같은 맥락에서 이해할 수 있습니다. 특히 금 투자 수요는 눈에 띄게 증가했는데요.
📌 한국거래소에 따르면 2025년 1~4월 동안 개인이 매수한 금은 7,330억 원, 이는 작년 동기 대비 무려 40배 증가한 수치입니다.
3. 부동산은 이제 '똘똘한 한 채' 전략
부동산이 한때는 부자들의 자산 포트폴리오에서 핵심 자산이었지만, 2025년 현재는 그 열기가 한풀 꺾인 상황입니다.
- 매입 의향 감소: 50.0% → 44.3%
- 매도 의향 증가
- 전략적 관망세 확산: 부동산은 적극 매수보다 “시기를 기다리는 자산”으로 인식
그럼에도 불구하고 여전히 수도권 신축 아파트에 대한 수요는 유지되고 있으며, 일부 고자산가는 ‘경매시장’ 등에서 저가 매입 기회를 모색하고 있습니다.
💡 상업용 부동산 트렌드 요약
- 오피스: 선호 지속
- 물류센터/중소형 상가: 수익성 악화로 투자 매력 감소
4. 세대별 자산 선호, 이렇게 다르다!
이번 웰스 리포트에서 흥미로운 점은 세대 간 투자 스타일의 뚜렷한 차이였습니다.
세대 주요 투자 자산 특징
| 50대 이상 | 금, 채권, 예금 | 안정형 투자 선호 |
| 40대 이하 | 해외주식, 가상자산, 실물자산 | 공격형, 성장자산 선호 |
특히 40대 이하의 ‘영리치(Young Rich)’ 세대는 주식과 가상자산에 대한 비중이 상당히 높은 편입니다.
- 주식 보유율: 78%
- 그 중 해외주식 비중: 30% → 향후 40%까지 확대 예정
- **25%**의 영리치가 미성년 시절부터 주식 투자 경험
이들은 단기 수익보다 장기적인 자산 구축 전략에 기반해 주식 투자에 접근하고 있으며, 성장성 중심의 사고방식을 바탕으로 시장을 해석합니다.
5. 영리치가 이끄는 가상자산 투자 시대
가상자산에 대한 부자들의 인식은 아직도 분분하지만, 3040 젊은 부자들 사이에서는 상당한 투자처로 자리잡고 있습니다.
- 영리치의 가상자산 보유율: 29%
- 올드리치(50대 이상)의 보유율: 10%
- 보유 코인 수: 투자자 중 34%가 4종 이상 분산 보유
- 평균 투자액: 약 4,200만 원
이들은 단순히 도박이나 투기로서 코인을 접근하는 것이 아닌, 정보 기반 투자, 성장 가능성 중심 투자로 접근합니다.
6. 하나은행 PB가 말하는 2025년 투자 전략
하나은행 프라이빗 뱅커들은 아래와 같은 방향성을 제시합니다.
- 미국주식: 선거 이후 상승 기대, 분할 매수 전략 권장
- 국내주식: 저평가 매력 → 정치 불확실성 해소 시 반등 가능성
- 채권: 금리 인하 전망에 따라 미국/국내 채권 모두 유망
- 금: 지정학 리스크 대응 및 인플레이션 헤지 수단으로 재조명
결론적으로, PB들이 강조하는 전략은 ‘주식-채권-금’ 3박자 포트폴리오이며, 자산군별 분산투자가 핵심입니다.
7. 요약 및 인사이트: 당신이 지금 참고해야 할 핵심 포인트
- ✅ 불확실한 시기에는 수익보다 안정, 단기보다 분산이 핵심
- ✅ 예금, 금, 채권에 대한 선호 증가 → 안전자산 중심 리밸런싱 전략
- ✅ 젊은 부자일수록 주식과 가상자산에 대한 투자 비중이 높음
- ✅ 부동산은 똘똘한 한 채 전략, 매입보다는 관망 및 기회 탐색
- ✅ 포트폴리오는 다양한 자산군으로 나누고, 유동성도 확보해야
마치며: 당신의 자산 포트폴리오는 안녕하신가요?
2025년은 단순히 수익률만으로 자산운용 전략을 세우기엔 리스크가 너무 높은 해입니다. 부자들은 한발 앞서 위험을 감지하고, 리스크를 분산하면서도 수익을 기대할 수 있는 포트폴리오를 설계해 나가고 있습니다.
『2025 웰스 리포트』는 단순한 통계 자료를 넘어서, 우리 모두가 자산관리 방향성을 설정할 때 참고할 수 있는 실전 투자 전략서에 가깝습니다.
당신의 포트폴리오도 이제는 다시 점검할 때입니다. 수익률보다 안정성, 단일자산보다 분산투자, 그리고 지속가능한 전략 수립이 지금 필요한 이유입니다.