세전세후계산! 내 월급, 실제로는 얼마 받을까? 2025년 실수령액 계산법 완벽 정리
📌 세전 급여와 세후 급여의 차이, 무엇이 다를까?
회사에서 알려주는 연봉 혹은 월급은 대부분 '세전 급여' 기준입니다. 세전 급여는 각종 세금과 사회보험료가 공제되기 전의 금액을 말합니다. 그러나 이 금액을 모두 수령할 수 있는 것은 아닙니다.
👉 실수령액, 즉 '세후 급여'는 여기서 소득세, 지방소득세, 국민연금, 건강보험료, 장기요양보험료, 고용보험료 등을 제외하고 남는 금액입니다.
구분 내용
| 세전 급여 | 계약된 월급/연봉 (공제 전 총금액) |
| 세후 급여 | 실수령액. 세금 및 보험료 공제 후 통장 입금액 |
많은 직장인이 이 차이를 정확히 모르고, 지출 계획을 세웠다가 낭패를 보는 경우가 많습니다. 재무계획의 첫걸음은 내 실수령액을 정확히 아는 것! 이 글을 끝까지 읽고, 여러분의 월급을 정확히 계산해보세요.
💡 2025년 세후 급여 계산법! 공제 항목 총정리
세후 급여를 계산할 때는 아래 항목들을 반드시 고려해야 합니다.
✅ 1. 국민연금 (4.5%)
소득의 4.5%가 공제되며, 동일한 금액을 회사가 추가로 부담합니다.
✅ 2. 건강보험료 (3.545%)
기본 소득의 3.545%가 공제됩니다.
✅ 3. 장기요양보험료 (건강보험료의 12.95%)
건강보험료에 추가로 부과되는 항목입니다. 예를 들어, 건강보험료가 10만원이라면 약 12,950원이 추가 공제됩니다.
✅ 4. 고용보험료 (0.9%)
고용 안정 및 실업급여 재원을 위한 보험료입니다.
✅ 5. 소득세 및 지방소득세
급여 수준에 따라 차등 적용되며, 누진세 구조입니다.
📊 세후 급여 계산 예시 (2025년 기준)
🎯 예시 ① 연봉 3,000만원
- 월 세전 급여: 약 250만원
- 국민연금 (4.5%) : 112,500원
- 건강보험 (3.545%) : 88,625원
- 장기요양보험 (12.95% of 건강보험료) : 11,475원
- 고용보험 (0.9%) : 22,500원
- 소득세 + 지방세: 약 40,000원 (예상)
💰 월 실수령액: 약 185만원 내외
🎯 예시 ② 연봉 4,500만원
- 월 세전 급여: 약 375만원
- 국민연금 : 168,750원
- 건강보험 : 132,937원
- 장기요양보험 : 17,211원
- 고용보험 : 33,750원
- 소득세 + 지방세: 약 110,000원
💰 월 실수령액: 약 305만원 내외
이처럼 소득이 높아질수록 누진세 구조에 따라 공제금액이 크게 증가하므로, 예상보다 적은 금액이 입금될 수 있습니다.
🔎 2025년 최신 소득세율표
과세표준 구간 세율(%) 누진공제
| 1,400만원 이하 | 6% | 없음 |
| 1,400만~5,000만원 | 15% | 84만원 |
| 5,000만~8,800만원 | 24% | 624만원 |
| 8,800만~1.5억원 | 35% | 1,536만원 |
| 1.5억~3억원 | 38% | 3,706만원 |
| 3억~5억원 | 40% | 9,406만원 |
| 5억~10억원 | 42% | 1억 7,406만원 |
| 10억원 초과 | 45% | 3억 8,406만원 |
📌 예를 들어 과세표준이 2,000만원이라면,
기본 84만원 + 초과분 600만원의 15% (90만원) = 총 174만원의 세금이 부과됩니다.
🖥️ 실수령액 간편 계산기 사이트 추천
복잡한 세금 계산이 어렵다면, 온라인 급여 계산기를 이용해보세요. 연봉 혹은 월급을 입력하면 공제 항목이 자동 계산되어 실수령액을 바로 확인할 수 있습니다.
🔧 추천 사이트
이런 계산기를 활용하면 1분 안에 정확한 실수령액을 확인할 수 있습니다.
🧾 연말정산으로 세금 환급 받는 꿀팁
매년 초 진행되는 연말정산은 우리가 납부한 세금 중, 초과 납부한 부분을 돌려받을 수 있는 기회입니다.
✅ 주요 공제 항목
- 소득공제: 보험료, 의료비, 교육비, 기부금 등
- 세액공제: 자녀 세액공제, 연금저축 세액공제, 월세 세액공제 등
🎯 연말정산 준비 체크리스트
- 국세청 홈택스에서 연말정산 간소화 서비스 활용
- 연금저축, IRP는 연 700만원 한도로 세액공제 가능
- 자녀가 있다면 ‘자녀 세액공제’ 꼭 챙기기
- 맞벌이 부부라면 소득이 낮은 쪽으로 공제 몰아주기
이런 항목을 잘 챙기면 적게는 수십만원, 많게는 백만원 이상 환급 받을 수 있습니다!
🧠 정리! 내 월급을 똑똑하게 이해하는 법
✅ 세전 vs 세후 급여, 정확히 이해하자!
✅ 각종 공제 항목을 정확히 파악하자!
✅ 소득세율은 매년 확인하자!
✅ 실수령액은 온라인 계산기로 쉽게 확인하자!
✅ 연말정산은 꼭 챙기자! 환급의 기회는 여기 있다!
✨ 마무리하며
내 월급이 정확히 얼마인지 모르면, 현명한 소비도 어려워집니다.
세후 급여를 정확히 알고 있어야 계획적인 재무관리와 저축이 가능합니다. 지금이라도 급여 명세서를 들여다보고, 위에서 소개한 계산기와 세율표를 참고해 여러분의 실수령액을 다시 확인해보세요.
그리고 올해 연말정산에서는 더 많은 환급을 받아보는 똑똑한 직장인이 되시길 바랍니다!